Один житель Владимирской области в среднем должен банку 241 тысячу рублей
За год сумма займа увеличилась почти на 43 тысячи рублей
Виктория СУХОВА
РИА Новости составил традиционный рейтинг закредитованности российских регионов в 2022 году. Расчет оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты. Объем кредитов брался из статистических данных Центробанка, а зарплаты и количество экономически активного населения — на основе статистики Росстата.
Соседи живут лучше
Объем задолженности по кредитам на 1 февраля этого года составил 24,7 триллиона рублей и за последние 12 месяцев вырос на 23,2 процента (или 4,7 триллиона рублей). Суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны увеличился на 63 тысячи рублей — до 328 тысяч рублей.
Лидеры рейтинга — регионы с минимальной закредитованностью в основном сосредоточены на юге страны. Первое место, как и прежде, занимает Ингушетия. Также в первую пятерку вошли Чеченская Республика, Крым, Дагестан и Севастополь. В этих четырех регионах уровень закредитованности не превышает 32 процентов, что заметно ниже, чем в среднем по России.
Владимирская область находится в середнячках, занимая 34 место. Соотношение долга по кредитам и годовой зарплаты составляет 61,3 процента. На одного человека приходится 241,3 тысячи кредитных рублей. Это на 42,7 тысячи рублей больше, чем было годом ранее.
Если сравнивать с нашими ближайшими соседями, то у них ситуация лучше. В частности, Ярославская область занимает 16 место с суммой кредита на человека — 237,1 тысячи рублей, Нижегородская область — 21 место (251 тысяча рублей, однако соотношение долга и зарплаты -58,4 процента), Ивановская область находится на 26-й строчке рейтинга с кредитом в 200 тысяч.
Наиболее значительный уровень закредитованности наблюдается в Калмыкии, Тыве и Удмуртской Республике. Калмыкия занимает последнее место с заметным отрывом. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет 103,5 процента, а у второго региона с конца, Республики Тыва, – 90 процентов. Замыкающая тройку регионов Удмуртская Республика характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего долга на уровне 83 процента.
Не тянешь кредит — каникулы в помощь
В непростой экономической ситуации владимирцам снова придут на помощь. Право на отсрочку платежей по кредитам и займам получат люди, малый и средний бизнес, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года. Банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы обязаны предоставить каникулы людям, доходы которых из-за введенных санкций упали не меньше чем на 30 процентов.
Падение доходов необходимо подтвердить — например, предоставить кредитору документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Отсрочку могут выдавать на срок до полугода.
По потребительским кредитам установлены следующие лимиты: 300 тысяч рублей для физлиц, 350 тысяч рублей для ИП, 100 тысяч рублей по кредитным картам, 700 тысяч рублей по автокредитам. По ипотечным кредитам: 6 миллионов рублей для Москвы, 4 миллиона рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа, 3 миллиона рублей для остальных регионов России.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены. Но индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на каникулы, только если они работают в особенно пострадавших отраслях. Перечень таких отраслей определяет правительство России.
Заявление о предоставлении льготного периода можно подать кредитору до 30 сентября 2022 года. Каникулы дадут даже тем, кто уже пользовался такой возможностью в пандемию.
- Механизм кредитных каникул, который вводится новым законом, уже действовал в первый период пандемии. В 2020 году 1126 жителей региона и 640 предприятий оформили кредитные каникулы, приостановив выплаты по кредитам на шесть месяцев. Механизм доказал свою эффективность: большинство заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов, — подчеркнул заместитель управляющего Отделением Владимир Банка России Александр Хлысталов.
По кредитам и займам, которые не соответствуют условиям каникул по закону, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
РИА Новости составил традиционный рейтинг закредитованности российских регионов в 2022 году. Расчет оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты. Объем кредитов брался из статистических данных Центробанка, а зарплаты и количество экономически активного населения — на основе статистики Росстата.
Соседи живут лучше
Объем задолженности по кредитам на 1 февраля этого года составил 24,7 триллиона рублей и за последние 12 месяцев вырос на 23,2 процента (или 4,7 триллиона рублей). Суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны увеличился на 63 тысячи рублей — до 328 тысяч рублей.
Лидеры рейтинга — регионы с минимальной закредитованностью в основном сосредоточены на юге страны. Первое место, как и прежде, занимает Ингушетия. Также в первую пятерку вошли Чеченская Республика, Крым, Дагестан и Севастополь. В этих четырех регионах уровень закредитованности не превышает 32 процентов, что заметно ниже, чем в среднем по России.
Владимирская область находится в середнячках, занимая 34 место. Соотношение долга по кредитам и годовой зарплаты составляет 61,3 процента. На одного человека приходится 241,3 тысячи кредитных рублей. Это на 42,7 тысячи рублей больше, чем было годом ранее.
Если сравнивать с нашими ближайшими соседями, то у них ситуация лучше. В частности, Ярославская область занимает 16 место с суммой кредита на человека — 237,1 тысячи рублей, Нижегородская область — 21 место (251 тысяча рублей, однако соотношение долга и зарплаты -58,4 процента), Ивановская область находится на 26-й строчке рейтинга с кредитом в 200 тысяч.
Наиболее значительный уровень закредитованности наблюдается в Калмыкии, Тыве и Удмуртской Республике. Калмыкия занимает последнее место с заметным отрывом. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет 103,5 процента, а у второго региона с конца, Республики Тыва, – 90 процентов. Замыкающая тройку регионов Удмуртская Республика характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего долга на уровне 83 процента.
Не тянешь кредит — каникулы в помощь
В непростой экономической ситуации владимирцам снова придут на помощь. Право на отсрочку платежей по кредитам и займам получат люди, малый и средний бизнес, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года. Банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы обязаны предоставить каникулы людям, доходы которых из-за введенных санкций упали не меньше чем на 30 процентов.
Падение доходов необходимо подтвердить — например, предоставить кредитору документ об увольнении с работы или справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, справку с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России). Отсрочку могут выдавать на срок до полугода.
По потребительским кредитам установлены следующие лимиты: 300 тысяч рублей для физлиц, 350 тысяч рублей для ИП, 100 тысяч рублей по кредитным картам, 700 тысяч рублей по автокредитам. По ипотечным кредитам: 6 миллионов рублей для Москвы, 4 миллиона рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа, 3 миллиона рублей для остальных регионов России.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены. Но индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на каникулы, только если они работают в особенно пострадавших отраслях. Перечень таких отраслей определяет правительство России.
Заявление о предоставлении льготного периода можно подать кредитору до 30 сентября 2022 года. Каникулы дадут даже тем, кто уже пользовался такой возможностью в пандемию.
- Механизм кредитных каникул, который вводится новым законом, уже действовал в первый период пандемии. В 2020 году 1126 жителей региона и 640 предприятий оформили кредитные каникулы, приостановив выплаты по кредитам на шесть месяцев. Механизм доказал свою эффективность: большинство заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов, — подчеркнул заместитель управляющего Отделением Владимир Банка России Александр Хлысталов.
По кредитам и займам, которые не соответствуют условиям каникул по закону, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации.
